Définir ses objectifs et son budget
Définir votre budget et vos objectifs pour réussir votre investissement immobilier locatif. Découvrez comment procéder.

Pourquoi investir dans l'immobilier ?

Avant toute chose, il convient de définir votre budget et la raison pour laquelle vous souhaitez investir dans l’immobilier :

  • se constituer des revenus complémentaires
  • protéger vos proches
  • faire fructifier un capital
  • réduire vos impôts
  • préparer votre retraite

Définir son budget pour investir dans l’immobilier locatif

Votre décision est prise, vous souhaitez acheter pour louer ! Pour optimiser votre investissement il est primordial de bien préparer votre projet. La première étape est de calculer le budget que vous serez en mesure d’allouer à votre projet d’investissement immobilier. Voici nos conseils.

Quel est le montant de l’acquisition possible ?

Le montant du bien immobilier que vous pouvez acquérir se calcule en additionnant votre apport personnel et votre capacité d’emprunt puis de déduire les frais de notaire estimés.

Qu’est-ce que l’apport personnel ?

Votre apport personnel est la somme que vous êtes en mesure d’allouer au projet sans faire appel à un organisme financier.

Cet apport financier est généralement issue de votre épargne personnelle, de la vente d’un bien  immobilier, d’un héritage ou d’un don…Par prudence, nous vous conseillons de ne pas allouer la totalité de votre épargne personnelle à votre projet afin de pouvoir faire face aux imprévus.

Même si certains organismes financiers vous allouent un financement sans apport, il est d’usage que ces derniers imposent d’apporter par vous-même le montant des frais de notaires et des différentes cautions.

Qu’est-ce que la capacité d’emprunt et comment la calculer ?

Votre capacité d’emprunt est le montant que vous aurez le droit d’emprunter auprès de votre banque pour financer votre projet.

Pour estimer votre capacité d’emprunt il conviendra de déterminer la somme que vous pourrez allouer chaque mois au remboursement du prêt contracté.
Le calcul de la capacité d’emprunt intègre le fait que vous devez pouvoir disposer de ressources suffisantes pour les dépenses de la vie courante.

Pour connaître votre capacité d’emprunt il vous faudra déterminer votre taux d’endettement.

Le taux d’endettement correspond généralement à 1/3 de vos revenus c’est-à-dire que vos mensualités ne doivent pas dépasser un tiers de vos revenus nets mensuels. Si l’emprunt est réalisé à plusieurs, les revenus cumulés des co-emprunteurs seront pris en compte.

Calcul du taux d’endettement :

  • Les revenus mensuels sont de 4 000 €
  • Le loyer de votre résidence principale est de 700 € / mois
  • Vous remboursez chaque mois un crédit voiture à hauteur de 150 € /mois

Ainsi vos charges mensuelles sont de 850 € et vos revenus sont de 4 000 €, votre taux d’endettement est de : 850/4000 x 100 = 21%. Ce taux jouera en votre faveur auprès de la banque puisque par ailleurs vous pourrez intégrer à vos revenus mensuels les loyers perçus.

Calcul de la capacité d’emprunt :

Dans l’exemple ci-dessus, votre taux d’endettement avant-projet est de 21% vous pouvez donc emprunter pour votre projet d’investissement locatif. 1/3 des revenus correspond à 1 333 €, vos charges s’élèvent à 650 €, votre capacité de remboursement pour le nouveau projet est donc 1 333 – 850 = 483 €

L’utilisation du simulateur de Optimea Crédit nous permet de connaître la capacité d’emprunt à partir de la mensualité.

Faisons l’hypothèse d’un emprunt sur 20 ans au taux de 2,4%, le montant que vous pouvez emprunter avec une mensualité de 485 € est de 92 373 €. L’organisme de crédit prendra également en considération les loyers que vous allez percevoir et qui ne sont pas pris en compte dans ces calculs.

Dans la rubrique investissement locatif

Les informations collectées sur ce formulaire sont nécessaires pour traiter votre demande. Les renseignements fournis sont à destination exclusive de Valeur et Capital et ne peuvent être communiquées à des tiers. Conformément à l’article 34 de la loi « informatique et libertés » du 6 janvier 1978, vous disposez d’un droit d’accès, de rectification et de suppression des données vous concernant ainsi que d’un droit d’opposition à leur traitement pour motif légitime. Vous pouvez exercer ces droits à tout moment en s’adressant par courrier 94 quai Charles de Gaulle 69006 Lyon ou par mail à contact@valeur-et-capital.com